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人不理財、財不理你

這是每個人都聽過的一句話,所以人人都需要懂得規畫自己的財富,即使再少都能積少成多,那麼另外一句話"人滾錢不如錢滾錢",大家也都聽過,所以善選投資工具更是一門重要的學問。雲爸本身非常非常不會理財,不過對於"理財"這件事,倒是一直放在心上,總有一天要好好的來研究他。這陣子突然接到一個邀請,是ING投信的理財規畫講座,我想再怎麼樣懶惰,都得去聽聽看

 

 

克服人性的弱點-ING投信《D檔投資法、定額不定時》

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這天來參加這場由ING投信舉辦的《D檔投資法 基金理財講座》,是一場小型的部落客聚會,大約邀請了十多位各領域的部落客,其中不乏相當具有知名度的艾瑪...等等重量級部落客

《ING 投信D檔投資法 基金理財講座》

  • 地點: 93巷 人文空間
  • 時間: 2014年01月12日
  • 主持人: 廖慶學
  • 主講人: 張靈靈

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每個人都在生活中找經驗

廖慶學大哥一開始就分享自己的經驗,廖大哥表示他其實跟一般人一樣,喜歡美食、喜歡攝影、喜歡旅遊,也喜歡到處去玩,但偏偏對"投資"一點感覺也沒有,回憶起當初去大陸拍攝旅遊節目時,經常路過大陸的街道上,房子門口會貼著一張"拆",這個月經過這條街,下個月錄影完再回來就發現整條街被拆掉了,建設速度之快令人咋舌。而且在機場的時候特別有感覺,尤其在兌換人民幣時,往往上個月兌換是這個匯率,下個月換回美金時人民幣又漲了,從100美金換800人民幣,到剩下700人民幣,每次都會心想: 早知道我就多換一點就好了,人總是在錯失機會時,回過頭來才想要抓住機會,但你總是不知機會何時會來

後來,廖大哥又說,2008年之前做節目累積了一點財富,當時累積到人生第一個三百萬

你有一筆財富時會想做什麼呢?  我想每個人都是買房子

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廖慶學也不例外,開始慢慢地看房子,越看越好越看越貴,同時也把這筆財富放在股市裏頭,當時股市一片大好,台股9859點,甚至還有人喊出上看兩萬點的說法,可是在2008年的時候所有人都嚇到了,稱作"失落的十年",當時廖慶學拿了買房的錢一半,也就是150萬去股市,想藉著投資把財富累積更高,沒想到碰上這波經濟衰弱,從九千點、七千點、一路下滑到最後的XXX點,在那波的衰退所有人的荷包都縮水了,那時原本看到南港的房子也買不起了

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投資有個很簡單的法門【買在低點,賣在高點】,這道理每一個人都知道

可是在投資時往往都有人投資失利,甚至買在高點,賣在低點,為什麼會這樣呢?

因為這就是人性的弱點

忙於工作的人,通常會習慣選定一種定期定額的基金,選定之後就讓他定期定額的扣款,久久才去檢視績效收益

通常賺錢了,無論你當場贖回或繼續放著,都是賺錢..這點沒有疑問

可是收益開始下跌了,跌超過5%以上,就會變成兩種情況

1. 立刻贖回,避免繼續下跌賠更多

2. 不願面對他,乾脆放著不理他,於是每個月持續定期定額.....

這是絕大多數人的理財行為,甚至可說是人性的因素導致投資失利

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剛剛上面廖慶學大哥的案例,就是活生生的例子,如果你的資金正在縮水時,也代表你此時再進場,就是買在更低點,但多數的人都無法克服心理的障礙,因為開始跌等同開始賠,怎麼也不願再多投資進去,反而就賣出了,所以總結來說,投資是一門心理學,如果克服不了心魔,那就用更好的工具來協助你

ING投信多元理財部主管 - 張靈靈

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張靈靈本身是ING投信的資深理財規劃師,身在業界看了許多投資案例,大家都熟知【買在低點,賣在高點】的不變法則,但卻總是發生"追高殺低"的矛盾行為,所以ING投信精算了一個公式,同樣是定期定額的基金,將模式稍作修正,成為進化版的定期定額,讓他全自動對抗人性的弱點

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D檔投資法

投資成功的關鍵,究竟是買到好的標的? 還是買對時機? 還是整天盯場殺進殺出?

都是,但也都不是,好標的好時機都需要深度的投入才能真的懂,不過投資只有一個大方向

買在高點的人不會賺,買在低點的人才會賺

這個公式稱作為D檔投資法,其實原理非常簡單,只要逢低點就立即加碼進場,如此你就可以買在低點

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所以D檔投資法的名稱由此而來,逢低進場,自動進檔

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公式很簡單,只要這一檔基金十天內,跌幅超過10%,就自動加碼進場,若沒有就保持在每月6號or22號進場

唯有透過自動化的工具,才能省去人為判斷的風險,因為D檔投資法會在低點自動進場

低點進場後就能攤平收益,所以無論漲、跌,都是投資的時機

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看看影片介紹更清楚

 

以MSCI 新興市場指數為例,從2008年到2013年11月底止,歷經金融海嘯、歐債風暴等危機,採用傳統定時定額之報酬率僅有9.52%,但透過「D檔投資法」的報酬率卻達29.69%,是傳統定時定額的3.1倍

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從這張報表可以看到,股票有漲有跌,藍色表示基本定期定額扣款點,橘色表示D檔投資的進場扣款點

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你可以發現,2008年開始股災時,指數往下的時候D檔自動啟動,跌就買跌就衝,一般投資人根本不敢這樣玩

所以若當年2008-2013這段金融海嘯時間,如果把定期定額換成D檔投資,收益會多出20個百分點

也因此,漲了你會開心,跌了你會更開心,這就是D檔投資法的自動化投資工具

 

更詳細內容解說,可以上【INGING投信 D檔投資法的官網說明】,或者直接撥電話去詢問比較快

 

 

部落客Q&A

這時候每個部落客眼睛都亮了,全自動的投資工具確實能掌握投資大原則《買在低點》

但也充滿疑問,大家紛紛對這個投資工具有些想法

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問題: 一般的定期定額不會賺錢嗎?

回答: 當然也可以,但定期定額需要長期投資,才能看到穩健的成長,只是需要賭運氣每次進場是否在低點,,而D檔投資法可以讓投資效率更提升!

問題: 這麼好的概念,會不會被其他家投資業者複製呢? 複製公式應該是不難

回答: 目前正在申請專利,站在無私的立場,希望大家都能夠賺錢,也相信過不久市場上會有些投信會推出類似的工具

問題: 報表上的數字看起來漂亮,真的這麼賺錢嗎?

回答:這只是個市場指數的歷史模擬,重要的是, D檔投資法的原則,就是幫你守住"逢低進場,買在低點"這個大原則,讓投資與心魔無關,全自動化的操作

問題: 有沒有可能碰到完全下跌的股票,就是那種再也漲不回來的

回答: 即使像日本那樣"失落的20年",今天日本的經濟也是復甦了,所以市場中很難碰到這樣的標的,加上基金組合本身是綜合投資,也不容易受單一標的影響。

 

回到我自己本身,關於投資收益的部分就暫時不提,雲爸的錢都是雲媽管

不過這套投資工具的確掌握了投資的大方向,我不需太去考慮哪個市場標的,也不用研究哪個產業熱門,更不需了解世界各地的國家走勢,只要看好趨勢,無論選哪一種標的物我想只是賺多賺少的問題而已。有任何疑問也歡迎在留言板討論,或是你也可以自己去官網了解一下

【INGING投信 D檔投資法的官網說明】

 

本文為ING投信邀稿
<投資理財還是有風險,以上僅為投資方法介紹,並無特別推薦個別基金及股票,請先評估自已能承受的風險再投資>

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留言列表 (1)

發表留言
  • Bob
  • 何需這套系統?如果你相信這東西,那MSCI World跌幅超過10%時,自己去申購基金就好了,為何要讓自己先賠了10%再去加碼?業者的技倆...

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